적립식이 거치식보다 유리합니까?
수익률이 일정하고 양수라면, 같은 금액을 처음에 한꺼번에 투자하는 거치식이 보통 최종 잔액이 더 큽니다. 돈이 투자되는 기간이 더 길기 때문입니다. 적립식의 장점은 매수 시점을 나누어 특정 시점의 가격에 몰리는 위험을 줄이는 데 있습니다.
적립식 투자 계산기
매월 적립금, 예상 연수익률, 투자 기간을 넣으면 미래 평가금액과, 같은 금액을 거치식으로 투자했을 때와의 차이를 확인할 수 있습니다.
결과는 추정치이며 투자 권유가 아닙니다. 면책 조항을 확인하시기 바랍니다.
계산 방법
계산식
1년을 적립 주기(매월, 매 분기, 매년)에 따라 기간으로 나눕니다. 잔액은 기간마다 같은 비율로 늘어난 뒤 수수료가 차감됩니다. 적립금 증액은 1년에 한 번입니다.
기간 수익 배수 = (1 + 연수익률 / 100) ^ (1 / 연간 기간 수)
기간 수수료 배수 = (1 − 연 수수료율 / 100) ^ (1 / 연간 기간 수)
기말 납입: 수익과 수수료를 반영한 뒤 적립금을 더함
기초 납입: 수익과 수수료를 반영하기 전에 적립금을 더함
거치식: 적립 총액을 처음에 투자하고, 추가 납입 없이 같은 수익률과 수수료를 적용함
계산 기준
입력한 수익률과 수수료율만 사용하며, 과거 가격 데이터는 쓰지 않습니다.
- 일정한 수익률
- 연수익률은 전 기간 일정하다고 가정하며, 실제 시장 가격 변동은 반영하지 않습니다.
- 수수료
- 연 수수료는 기간마다 수익을 반영한 뒤 차감합니다. 수익률이 0%인 해에는 잔액이 정확히 (1 − 수수료율)배가 됩니다.
- 적립금 증액
- 매년 말 적립금에 (1 + 증액률)을 곱합니다. 표의 해당 연도 행에는 증액 전 금액을 표시합니다.
- 납입 시점
- 기말 납입은 수익과 수수료를 반영한 뒤 적립금을 더합니다. 기초 납입은 그 전에 더하므로, 납입한 기간부터 수익이 붙습니다.
- 거치식(일시금)
- 거치식은 적립 총액을 처음에 한꺼번에 투자한 뒤 수익과 수수료만 반영합니다. 추가 납입은 없습니다.
- 통화
- 선택한 통화는 표시 형식에만 쓰이며, 통화를 환산하지 않습니다.
계산 예
매월 30만 원을 10년 동안, 연 6%, 기말 납입, 수수료 없음, 초기 투자금 없음으로 적립하면 총 적립액 3,600만 원에 대해 최종 잔액은 약 4,874만 원(48,742,033원)입니다. 같은 3,600만 원을 처음에 한꺼번에 투자해 연 6%로 10년 동안 두면 약 6,447만 원(64,470,517원)입니다.
자주 묻는 질문
연 수수료는 어떻게 적용됩니까?
연 수수료를 기간 단위로 환산해, (1 − 연 수수료율)의 (1 / 연간 기간 수) 제곱을 기간마다 잔액에 곱합니다. 기간마다 먼저 수익을 반영하고, 그다음 수수료를 차감합니다. 수익률이 0%인 해에는 잔액이 정확히 (1 − 수수료율)배가 됩니다.
기초 납입과 기말 납입은 무엇이 다릅니까?
기초 납입은 수익과 수수료를 반영하기 전에 적립금을 더하므로 납입한 기간부터 수익이 붙습니다. 기말 납입은 반영한 뒤에 더하므로 다음 기간부터 수익이 붙습니다. 수익률이 양수이고 수수료가 없으면 기초 납입의 최종 잔액이 더 큽니다.