定期定額投資計算機

輸入可選的起步金額和定期供款，按固定年回報估算結餘，並看同一筆總額在開始時一次投入的結果。

結果只供參考，並非投資建議。見免責聲明。

起步金額留空即由零開始。每期供款年期年回報（%）供款每年增幅（%）留空即不增加。每一年供款完成後才上調一次。每年費用（%）留空即沒有費用。貨幣計算不會兌換貨幣。更改代碼只改變顯示格式，不會改變數字。

供款頻率每月每季每年

供款時間期末期初

最終結餘: HK$81,236.72
供款總額: HK$60,000.00
增值: HK$21,236.72
已付費用: HK$0.00
一次投入的最終結餘: HK$107,450.86

一次投入是把同一筆總額在開始時全數投入。回報固定且為正數時，一次投入的結餘較高，因為全部資金整段年期都在增值；回報為負數時，定期供款的結餘較高。實際回報每年不同，兩種方法都不會必然勝出。這並非投資建議。

按年結餘
年	每期供款	累計供款	增值	費用	結餘
1	HK$500.00	HK$6,000.00	HK$163.26	HK$0.00	HK$6,163.26
2	HK$500.00	HK$12,000.00	HK$696.32	HK$0.00	HK$12,696.32
3	HK$500.00	HK$18,000.00	HK$1,621.37	HK$0.00	HK$19,621.37
4	HK$500.00	HK$24,000.00	HK$2,961.91	HK$0.00	HK$26,961.91
5	HK$500.00	HK$30,000.00	HK$4,742.89	HK$0.00	HK$34,742.89
6	HK$500.00	HK$36,000.00	HK$6,990.73	HK$0.00	HK$42,990.73
7	HK$500.00	HK$42,000.00	HK$9,733.44	HK$0.00	HK$51,733.44
8	HK$500.00	HK$48,000.00	HK$13,000.71	HK$0.00	HK$61,000.71
9	HK$500.00	HK$54,000.00	HK$16,824.02	HK$0.00	HK$70,824.02
10	HK$500.00	HK$60,000.00	HK$21,236.72	HK$0.00	HK$81,236.72

結餘累計供款

計算方法

算式

一年拆成每月、每季或每年的期數。年回報以複利方式換算成每期回報，而不是直接除以期數：年回報 6% 換算成每月約 0.4868%，即（1.06）^（1 ÷ 12）− 1，而不是 6% ÷ 12 = 0.5%。按此計算十二個月，剛好等於全年 6%。每期結餘先按這個因子增值，再扣費。供款可在每年結束後上調一次。

每期增長因子＝（1＋年回報 ÷ 100）^（1 ÷ 每年期數）

每期費用因子＝（1 − 年費用 ÷ 100）^（1 ÷ 每年期數）

期末供款在增值和扣費之後加入

期初供款在增值和扣費之前加入

一次投入把供款總額在開始時投入，其後只按同一增長因子和費用因子計算，不再加入新資金

假設

估算只用你輸入的比率，不用價格序列。

固定回報: 年回報在整段年期內不變。計算機不使用一連串市價。
費用: 每年費用在每期增值之後扣減。沒有增值時，一年的費用會令結餘剛好剩下（1 − 費用比率）。
供款增幅: 每一年的供款完成後，其後一年的每期供款乘以（1＋增幅）。該年顯示的每期供款是上調前的金額。
供款時間: 期末在增值和扣費之後加入。期初在增值和扣費之前加入，新資金在存入的那一期已計算回報。
一次投入: 一次投入的結餘由供款總額開始（包括起步金額及每次上調後的供款），其後只增值和扣費，不再加入新資金。
貨幣: 所選代碼只影響金額的顯示格式。計算不會兌換貨幣。

計算例子

每月供款 500，為期 10 年，年回報 6%，於每期結束時存入，沒有起步金額，也沒有費用。每月增長因子為（1.06）^（1 ÷ 12）。結餘為 81,236.72，供款合計 60,000。如把 6% 直接除以 12 計算，結餘約為 81,939.67，與其他計算機比較前，宜先確認對方採用哪種方法。若把同一筆 60,000 在開始時全數投入，並以固定 6% 持有 10 年，結餘為 107,450.86。差距來自資金在固定正回報下多投資了一段時間，並非對實際市場的預測。

常見問題

定期定額會勝過一次投入嗎？

不一定。本計算機假設回報固定：回報為正數時，一次投入的結餘必定較高，因為全部資金整段年期都在增值；回報為零而且沒有費用時，兩者相同；回報為負數時，定期供款的結餘較高。現實中回報每年不同，視乎價格走勢，兩種方法都可能勝出。這個比較亦假設你一開始已有全數資金，但很多人定期投資，是因為資金來自每月收入。

每年費用怎樣扣減？

每年費用會化成每期因子，即（1 − 費用比率）的（1 ÷ 每年期數）次方。每期先按回報增值，再從增值後的結餘扣費。沒有回報時，一年費用會令結餘剛好剩下（1 − 費用比率）。

期初供款和期末供款有何分別？

期初供款在該期增值和扣費之前加入，新資金在存入的那一期已計算回報。期末供款在增值和扣費之後才加入，要到其後的期數才開始增值。回報為正而且沒有費用時，期初供款的結餘較高。