為甚麼實際年利率可以高於名義利率？
費用減少實收。每月還款仍按全部本金，所以較小實收對應較高利率。
實際年利率計算機
實際年利率計算機，用於一筆貸款。把預先費用算進去，並列出名義實際年利率、有效年利率，以及名義利率。
數字只供理解估算，並非貸款報價，亦非建議。見免責聲明。
計算方法
這部計算機把貸款的名義年利率和一筆預先費用，換算成名義實際年利率和有效年利率。每月還款按全部本金，在你以年數和月數輸入的年期內攤還。實際年利率令這串還款的現值等於扣費後實收金額。結果只供參考，並非貸款報價或財務建議。
算式
每月還款按名義利率攤還全部本金。實際年利率令這串還款的現值等於扣費後實收金額。
期數 n ＝ 12 × 年 + 月（1 至 600；可只填月數）
費用 ＝ 你輸入的金額，或本金 ×（費用百分比 ÷ 100）
實收金額 ＝ 本金 − 費用
每月利率 r ＝ 名義年利率 ÷ 100 ÷ 12
每月還款 M ＝ 本金 × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)。若 r 為 0，M ＝ 本金 ÷ n
名義實際年利率 ＝ 12 × 令 n 期還款 M 現值等於實收金額的每月利率
有效年利率 ＝ ((1 + 實際年利率每月利率)^12 − 1) × 100
利息及費用 ＝ (M × n) − 實收金額
假設
計算例子
借入 12,000、名義利率 12%、1 年 0 個月（12 個月）、沒有費用。每月還款 1,066.19；名義實際年利率 12%；有效年利率約 12.68%。借入 10,000、名義利率 0%、0 年 10 個月、費用 200：每月還款 1,000，實收 9,800，名義實際年利率約 4.43%。
| 輸入 | 每月還款 | 名義實際年利率 | 備註 |
|---|---|---|---|
| 12,000、12%、1 年 0 個月、費用 0 | 1,066.19 | 12% | 有效年利率約 12.68% |
| 10,000、0%、0 年 10 個月、費用 200 | 1,000 | 約 4.43% | 實收 9,800 |
實際年利率與名義利率
名義利率用來計算全部借款的每月還款。實際年利率是扣費後實收金額的利率。沒有費用時，兩個名義利率相同。有費用時，你收到較少卻仍還全部本金，所以實際年利率較高。
常見問題
有效年利率是甚麼？
把實際年利率的每月利率複息 12 個月。名義利率 12% 且沒有費用時，約 12.68%。
沒有費用時，實際年利率會等於名義利率嗎？
名義實際年利率會等於你輸入的利率。利率大於零時，有效年利率會因每月複息而更高。
這是按揭計算機嗎？
不是。同一條每月還款公式，再求含費用的實際年利率。不列出按揭供款表。循環結餘清還或不含費用的按年期求還款，請用債務清還計算機。
費用等於貸款額會怎樣？
計算機會停止。扣費後沒有實收，無法為正數還款找出對應利率。