財務自由目標怎樣計算？
目標等於每年開支除以提取率。預設提取率是 4% 的時候，目標是一年開支的 25 倍。
FIRE 財務自由／退休計算機
財務自由目標等於每年開支除以提取率，預設是 4%。再加上現有儲蓄、每年或每月儲蓄，以及預期實質年回報，估算還要多少年。回報是已經扣減通脹的實質回報。4% 法則是美國退休研究的歷史經驗法則，不是保證。
計算方法
目標
這裡的財務自由，是指一筆資產按提取率足以支付一年開支。提取率是 4% 的時候，目標是每年開支的 25 倍。
計算公式
目標 = 每年開支 / 提取率
- 每年開支
- 以今天的購買力計算，一年會提取的金額。
- 提取率
- 第一年從目標中提取的比例。預設是 4%（0.04）。
要多少年才達到
儲蓄按固定的實質年回報 r 增長，金額 C 在每年年底存入。本頁把這條複利公式反過來，求出結餘等於目標時的年數。
年數 = ln((目標 + C / r) / (儲蓄 + C / r)) / ln(1 + r)
回報是零的時候
實質回報是零，結餘不會自己增長。年數等於差距除以每年儲蓄：
年數 = (目標 − 儲蓄) / C
每月儲蓄
每月儲蓄會先換成與同一個實質年回報相符的每月利率，即 (1 + r)^(1/12) − 1。金額在每月月底存入，結果再換算成年。
已經達到，或永遠達不到
如果現有儲蓄已經不少於目標，結果是已經達到財務自由，年數是零。
如果按你輸入的儲蓄和回報永遠達不到目標，頁面會說明目標無法達到。例如完全不再儲蓄，而實質回報是零或負數，儲蓄又仍未到目標，就會這樣。
假設
回報是固定的實質回報，亦即已扣減通脹，所以開支維持在今天的購買力，不會再乘一次通脹。4% 法則是美國退休研究的歷史經驗法則，並不保證組合會得到這個回報，亦不保證金錢足以應付整段退休期。
費用、稅項、供款上限，以及回報先後次序的風險都不在內。達到目標本身不是提取計劃。數字只供學習，並非財務、投資或稅務建議。
常見問題
甚麼是 4% 法則？
這是美國退休研究的歷史經驗法則：以某些過往的組合來說，退休初期提取大約 4% 的結餘，其後按通脹調整，有機會應付一段長退休期。它不是對未來回報的保證，亦不保證金錢一定足夠。
回報有沒有扣減通脹？
有。請輸入已經扣減通脹的實質回報。開支以今天的購買力計算。本頁不會再套用一次通脹率。
年數怎樣計算？
本頁把複利公式反過來，求出現有儲蓄加上新儲蓄達到目標所需的年數。儲蓄在每年年底存入；如果選每月儲蓄，則在每月月底存入。實質回報是零的時候，年數等於差距除以儲蓄金額。每月儲蓄會用與同一個年實質回報相符的每月利率。
如果已經達到財務自由，或目標無法達到，會怎樣？
如果儲蓄已經不少於目標，結果是已經達到財務自由，年數是零。如果供款和回報永遠填補不了差距，頁面會說明目標無法達到，而不會顯示一個年數。
它不算的東西有哪些？
費用、稅項、供款上限，以及一段較差的回報次序都不在內。達到目標並不是其後如何提取的計劃。這並非財務、投資或稅務建議。